ایتالیا: انتقال پول ، پولشویی و مسئولیت واسطه

این مقاله با هدف ارائه یک مرور کلی از نقل و انتقالات پول در ایتالیا و اروپا که به طور خاص بر جامعه مهاجر متمرکز شده اند ، ارائه شده است. این مورد علاقه ویژه ای است زیرا در جامعه ای است که انتقال پول بیشترین شیوع را دارد. این سیستم انتقال پول را به عنوان ابزاری نشان می دهد که می تواند گنجاندن مالی مهاجران را تضمین کند اما در عین حال به صورت تحریف و غیرقانونی مورد استفاده قرار می گیرد.

طراحی/روش شناسی/رویکرد

این مقاله پس از یک مقدمه کوتاه که بر اصول کار و چارچوب های قانونی متمرکز شده است ، در ارزیابی داده های انتقال پول عمیق تر خواهد شد. این داده ها ، که از مقامات مختلف حقوقی حاصل می شود ، نشان می دهد که جوامع مختلف مهاجر که در ایتالیا ساکن هستند قادر به انجام فعالیت های غیرقانونی با استفاده از نقل و انتقالات پول هستند. همچنین وجود ناسازگاری های قانونگذاری از طریق یک رویکرد موردی را برجسته می کند.

یافته ها

این مقاله نشان می دهد که چرا مردم استفاده از انتقال پول برای پولشویی یا به معنای وسیع تر ، در سایر عملیات مالی غیرقانونی مانند تأمین مالی تروریسم شرکت می کنند.

اصالت/ارزش

در این مطالعه موارد جنایی اخیر ایتالیایی در مورد استفاده غیرقانونی از نقل و انتقالات پول بررسی خواهد شد. این مقاله مطالعه اصلی نویسنده است و برای انتشار در جای دیگری ارسال نشده است.

کلید واژه ها

• تأمین مالی تروریسم
• مهاجران
• حواله
• پول کثیف
• انتقال پول
• معاملات مشکوک
• پول شویی
• خرمن
• جریان مقادیر

استناد

Corselli ، L. (2020) ، "ایتالیا: انتقال پول ، پولشویی و مسئولیت واسطه" ، مجله جرم مالی ، جلد. شماره پیش نمایش شماره پیش نمایش. https://doi.org/10. 1108/jfc-10-2019-0137

ناشر

انتشارات زمرد محدود

کپی رایت © 2020 ، Livio Corselli.

مجوز

منتشر شده توسط انتشارات زمرد محدود. این مقاله تحت مجوز Creative Commons Attribution (CC با 4. 0) منتشر شده است. هر کسی ممکن است آثار مشتق این مقاله (برای اهداف تجاری و غیر تجاری) را تولید کند ، توزیع ، ترجمه کند و ایجاد کند ، با توجه به انتساب کامل به انتشار اصلی و نویسندگان. شرایط کامل این مجوز ممکن است در http://creativeecommons.org/licences/by/4. 0/legalcode مشاهده شود

1. مقدمه - ارائه دهندگان انتقال پول رسمی و غیر رسمی

انتقال پول عملی است برای انتقال پول از مکانی به مکان دیگر. اساساً انتقال پول یک خدمت مالی است که شامل پذیرش وجه نقد، چک یا سایر ابزارهای پولی از یک طرف و پرداخت مبلغ متناظر وجه نقد یا سایر اشکال اعتبار به ذینفع از طرف دیگر است. این می تواند از طریق ارتباط، پیام، انتقال و یا از طریق شبکه ای که ارائه دهنده انتقال پول به آن تعلق دارد، رخ دهد. این بدان معنی است که این نوع تراکنش ها و استفاده از این سرویس خاص ممکن است شامل استفاده از یک یا چند واسطه و همچنین پرداخت نهایی به شخص ثالث باشد (گروه ویژه اقدام مالی، 2016، ص 7).

یکی از اصلی‌ترین ویژگی‌های انتقال پول این است که به افراد امکان می‌دهد به سرعت و با خیال راحت و با هزینه نسبتا کم پول را از یک کشور به کشور دیگر منتقل کنند. به همین دلیل است که انتقال پول روش اصلی مهاجران برای ارسال مبالغ پول به کشور مبدا است (کلمنته، 2016، ص 4؛ تالاریکو، 2012).

ذکر این نکته ضروری است که در این نوع تراکنش ها نیازی به عبور وجه از حساب های بانکی شخص پرداخت کننده یا ذینفع نیست. انتقال پول در واقع از طریق غرامت پولی انجام می شود، بنابراین افراد درگیر نیازی به داشتن حساب بانکی ندارند زیرا خود انتقال از طریق حساب های بانکی که توسط ارائه دهندگان انتقال پول نگهداری می شود انجام می شود.

اگر نگاه دقیق‌تری بیندازیم، می‌توان دریافت که سیستم انتقال پول مانند ارائه‌دهندگان اصلی انتقال پول در تاریخ - شوالیه‌های معبد (Palana, 2010) کار می‌کند. آنها اولین کسانی بودند که سیستم انتقال پول بین المللی را پیاده سازی کردند. این گونه بود که شوالیه‌های معبد به زائرانی که در مسیرشان به سرزمین مقدس بودند کمک می‌کردند تا مبالغ مالی را که در آن زمان برای انجام مأموریتشان ضروری بود، با خیال راحت انتقال دهند. اگر به تاریخ نگاه کنیم، می‌توانیم ببینیم که چگونه این اولین شکل از تراکنش بانکی شوالیه‌های معبد را بسیار قدرتمند کرد - آنها بسیار ترسیدند و در نهایت سرنگون شدند، اما همچنان نمونه‌ای از میزان قدرت متعلق به کسانی هستند که انتقال پول را ارائه می‌کنند. حتی امروز.

اولین کاری که برای درک بهتر این موضوع باید انجام داد این است که بین نقل و انتقالات پولی که از طریق کانال های رسمی یا به طور متناوب از طریق کانال های غیررسمی انجام می شود، تمایز قائل شویم، زیرا این مقاله بیشترین تأکید را بر مورد اول دارد.

اولا ، هنگام صحبت در مورد کانال های غیررسمی ، باید این نکته را برجسته کرد که روش هایی برای ارسال پول وجود دارد که از اپراتورها یا کانال هایی که توسط مقامات مسئول نظارت و محافظت از حرکت پول کنترل نمی شوند ، استفاده نمی کنند. به عنوان مثال ، ممکن است ساده تر باشد که پول نقد را به این دلیل که شخصی قصد دارد به کشور مبدا به یک شخص قابل اعتماد - مانند یک خویشاوند یا دوست - که به آن کشور خاص باز می گردد ، انتقال دهد (Palumbo ، 2015). این اولین نمونه از انتقال پول غیررسمی است. با این حال ، برخی از کانال های انتقال غیر رسمی پول در مناطق دیگر وجود دارد.

هاولا (Jost and Sandhu ، 2000) ، Mudaraba ، Stash House and Chop Shop (Palumbo ، 2015 ؛ Task Force ، 2013) برخی از محبوب ترین سیستم های انتقال پول غیر رسمی هستند. آنها مدتهاست که مورد استفاده قرار می گیرند و دلایلی وجود دارد که هنوز هم آنها یک انتخاب جالب برای مشتریان هستند. اول از همه ، در مقایسه با کانال های رسمی ، استفاده از آنها ارزان تر و ساده تر است ، بیشتر به این دلیل که نیازی به تشریفات خاصی ندارند که باید انجام شود. به همین دلیل آنها حداقل 30 درصد از نقل و انتقالات پولی را که از ایتالیا به خارج از کشور جریان می یابند ، شماره می گیرند (Oddo et al. ، 2016 ؛ Carli ، 2018). با این حال ، تمام این سیستم های فوق الذکر به روشی مشابه کار می کنند ، بیشتر به این دلیل که مبتنی بر قوانین نانوشته یا اعتماد هستند. از طرف دیگر ، کانال های غیررسمی نسبت به موارد رسمی ، به ویژه از نظر عدم اطمینان در مورد هزینه ها ، زمان ها و خطر احتمالی خسارات ناشی از مشتریان ، از امنیت کمتری برخوردار هستند. علاوه بر این ، هیچ توافق کتبی وجود ندارد ، بنابراین مشتریان نمی توانند وجود معامله را اثبات کنند و سرانجام ، مقامات قانونی نمی توانند جریان نقدی را که از طریق این کانال های غیررسمی ساخته شده نظارت و کنترل کنند (Unicredit ، 2014). این مدارهای بدون نظارت مبادلات مالی و نقل و انتقالات وجوه ، خطرات عظیمی را از نظر پولشویی پول نقد که دارای منشأ غیرقانونی یا از نظر بودجه مربوط به تروریسم بین المللی است ، نشان می دهد (پالانا ، 2010 ، ص 3). در حقیقت ، ما تمایل داریم جنبه مالی حملات تروریستی را که می توانند چنین تأثیر ویرانگر داشته باشند دست کم بگیریم - چارلی ابدو ، باتاکلان یا حمله زیرزمینی لندن 2007 فقط چند نمونه است که نشان می دهد وجوه عظیمی لازم نیست (پتی ، 2016).

The Guardia di Finanza - نیروی پلیس ایتالیا که در مورد جرم اقتصادی تحقیق می کند - ثابت کرده است که بسیاری از گروه های خارجی از انتقال پول به عنوان ابزاری برای شستشوی پول نقد با منشأ غیرقانونی یا ارسال پول به یک تروریست استفاده می کنند (Simone ، 2005) - اما ما نگاه خواهیم کردبعداً با جزئیات بیشتر

در عین حال ، کانال های رسمی راه هایی هستند که می توانیم با استفاده از اپراتورها یا ابزارهایی که توسط قانون تنظیم شده اند ، پول خرج کنیم و توسط همان اقتدار کنترل می شود که حرکات مالی را کنترل می کند. این کانال های رسمی دارای دو ویژگی اصلی به شرح زیر هستند: قوانین خاصی وجود دارد که فعالیت ها و خدمات آنها را تنظیم می کند و یک مقام وجود دارد که آنها را کنترل و نظارت می کند. هرکسی که می خواهد از طریق یک کانال رسمی پول ارسال کند ، یک رسید دریافت می کند که این امر وجود قرارداد را اثبات می کند. واسطه در صورت عدم موفقیت در انجام خدمات درخواست شده ، مسئولیت پذیر است - بنابراین ، هر اتفاقی بیفتد ، ممکن است مشتری بتواند با عبور از مرجع کنترل کننده یا گرفتن موضوع به دادگاه ، آنچه را که در قرارداد نوشته شده است ، اجرا کند. البته ، کانال های رسمی ممکن است در مقایسه با برنامه های غیررسمی گران تر باشند ، و برای تأیید این توافق نامه به الزامات قانونی مختلفی - مانند شناسایی دقیق مشتری - نیاز دارند اما این بدان معنی است که قرارداد ثبت شده است و هر یک از طرفین قانونی دارندحقوق در صورت اشتباه معامله.

2. اصول کار و مسئولیت واسطه

به نظر می رسد ، در این مرحله ، یک سؤال قوی پیش می آید: چگونه انتقال پول عملاً کار می کند؟به طور معمول ، یک ارائه دهنده انتقال پول (یا یک نماینده ارسال کننده که به نمایندگی از ارائه دهنده انتقال پول عمل می کند) وجوه یا ارزشهای منتقل شده را می پذیرد ، اطلاعات مشتری شناسایی مورد نیاز را جمع می کند ، شماره کنترل انتقال پول را به فرستنده می دهد ، در عین حالاطلاعات شناسایی قابل اجرا معامله و فرستنده را در سیستم وارد می کند. این جزئیات پرداخت در نقطه مقصد به نماینده پرداختی ارسال می شود ، که وجوهی را برای ذینفع شناسایی شده از طریق شماره کنترل انتقال پول (که قبلاً توسط فرستنده به وی تحویل داده شده بود) ارائه می دهد. این پیام یا مستقیماً از نماینده به نماینده یا از طریق یک خانه پاکسازی ارسال می شود که به عنوان قطب مرکزی عمل می کند. سرانجام ، مقادیر در اختیار گیرنده نهایی ، به ارز مناسب ، از دست یک نماینده گیرنده واقع در صلاحیت پرداخت و به نمایندگی از ارائه دهنده انتقال پول است. نماینده دریافت کننده همچنین مطابق قانون قابل اجرا محلی ، اطلاعات شناسایی مورد نیاز را در نقطه مقصد جمع آوری و نگهداری می کند.

همانطور که قبلاً توضیح داده شد ، این سیستم از طریق جبران خسارت کار می کند. روش های پرداخت می تواند با صلاحیت متفاوت باشد اما ممکن است شامل پول نقد ، چک ، سفارشات پول ، کارت های پرداخت ، کیف پول تلفن همراه ، سپرده های بانکی یا ترکیبی از این عناصر باشد (کارگروه اقدام مالی ، 2016 ، ص 8).

در اصل ، مشتری که می خواهد پول ارسال کند ، آن را به نماینده انتقال پول می دهد. دومی جزئیات پرداخت را از طریق حساب های بانکی ارائه دهنده انتقال پول به نماینده دریافت کننده منتقل می کند. سپس پول بلافاصله در دسترس گیرنده نهایی قرار می گیرد و پس از این پرداخت ، نمایندگان معاملات لازم را بین آنها انجام می دهند. شماره کنترل انتقال پول بسیار مهم است و نمی توان دست کم گرفت زیرا نماینده دریافت کننده فقط می تواند پول را به کسی که این شماره را دارد تحویل دهد-این بدان معنی است که وام دهنده پول باید شماره کنترل را ایمن نگه دارد و اطمینان حاصل کند که به پایان نمی رسددست هر شخص ثالث ، در غیر این صورت عملیات انتقال می تواند به خطر بیفتد و ممکن است وی مسئول باشد.

با تمرکز بر مسئولیت واسطه ، می توان گفت که اگر نتواند مبالغ را منتقل کند وقتی که نتواند نشان دهد که این رویه ، همانطور که در شرایط عمومی خدمات تعیین شده است ، به درستی پیروی کند ، باید مسئولیت پذیر باشد. مواردی وجود دارد که شامل داوری داوری Bancario Finanziario یا داور بانکی مالی (ABF-بدنی که می کوشد راه حل های خارج از دادگاه را در اختلافات بانکی پیدا کند) ، که بهتر توضیح می دهد وقتی واسطه می تواند مسئول باشد. به عنوان مثال ، اگر نتواند کارت هویت فرستنده را حفظ کند ، واسطه باید مسئولیت پذیر باشد و عناصر کافی در فرم "ارسال پول" وجود ندارد تا هویت گیرنده را دوبار بررسی کند (ABF Milano ، 1329/2010). در مقابل ، اگر او به درستی دستور انتقال و پرداخت را در شرایط مورد نظر انجام دهد و توسط فرستنده اعلام شود ، واسطه را نمی توان مسئولیت دانست (ABF Milano 685/2014 ؛ ABF ROMA 5307/2016 ؛ ABF BOLOGNA 6134/2017 ؛ دربه عنوان مثال ، قضات این پرونده را رد كردند زیرا واسطه در پیروی از دستورالعمل های متقاضی به درستی عمل كرد ، در حالی كه در موارد دوم و سوم متقاضیان نشان داده می شدند كه با ارسال شماره کنترل انتقال پول به شخص ثالث ، بی پروا هستند).

3. اتحادیه اروپا و چارچوب حقوقی ایتالیا

بنابراین انتقال پول یک روش نسبتاً ساده است ، اما یک چارچوب قانونی پیچیده پیرامون آن دارد. این چارچوب اروپایی و ایتالیایی قصد دارد به بازار خدمات پرداخت کمک کند تا هزینه های کم داشته باشد و در عین حال حفظ ضمانت های مناسب برای عملیات مالی را نیز حفظ کند. این منجر به طیف گسترده ای از مقررات حقوقی مربوط به نقل و انتقالات بین المللی پول می شود (کلمنته ، 2016 ، ص 6).

DeCreto Logeativo 385/1993 (ACT) ، همچنین "Testo Unico Bancario" نامیده می شود (که اصلی ترین متن حقوقی ایتالیایی در مورد قوانین مربوط به فعالیت های بانکی است) ، بخش اصلی قانون ایتالیا است که فعالیت های بانکی انجام شده توسط واسطه ها یا نمایندگان را تنظیم می کند. بشربا این حال ، قوانین ملی باید با اروپایی هماهنگ شود - به همین دلیل سابقه طولانی مداخلات قانونگذاری در مؤسسات اروپا و ملی در مورد جریان نقدی وجود دارد. اولین دستورالعمل خدمات پرداخت (2007/64/CE ، معروف به دستورالعمل PSD1) و دستورالعمل 2009/110/EC در مورد تمرین و نظارت بر نهادهای پول الکترونیکی (به اصطلاح IMEL2) مهمترین عناصری هستند که باید مورد توجه قرار گیرند، اساساً به این دلیل که آنها همیشه باید از طریق قوانین محلی در هر کشور عضو اجرا شوند.

دستورالعمل PSD1 در ایتالیا از طریق Decreto Lagentativo 11/2010 (ACT) اجرا شده است ، که نهاد جدیدی به نام "موسسه پرداخت" را معرفی کرده است (Maresca ، 2016). موسسه پرداخت یک اپراتور مالی است که نظارت بر خدمات پرداخت مانند حواله های پول دارد. با این حال ، قوانین از طریق دستورالعمل اخیر PSD2 ، صادر شده در سال 2015 و به دلیل Decreto Logetativo 218/2017 (ACT) در ایتالیا اجرا شده است (Camera Dei Eangutati ، 2019 ، ص 3). این قانون جدید الزامات سختگیرانه تری را ارائه می دهد که مأمورین و واسطه ها را برای انجام شناسایی مشتری بی پروا برای جلوگیری از پرداخت به افرادی که ممکن است با ذینفع مورد نظر متفاوت باشند ، انجام می دهند.

آنچه که برای ذکر آن بسیار مهم است این است که این سیستم حقوقی پیچیده باعث ایجاد عدم تقارن نظارتی بین واسطه های ایتالیایی و اتحادیه اروپا یا نمایندگان می شود (Galullo and Mincuzzi ، 2017). در حقیقت ، فقط اپراتورهایی که مستقیماً از یک مقام ایتالیایی (به عنوان مثال بانک ایتالیا) یک دستورالعمل دریافت می کنند ، موظفند در یک ثبت عمومی محلی قرار بگیرند. Decreto Logeativo 141/2010 (ACT) ، که دستورالعمل 2008/48/CE را در مورد توافق نامه های اعتباری مصرف کننده پیاده سازی می کند ، فعالیت واسطه مالی را برای موضوعات ثبت شده در یک ثبت عمومی رسمی ذخیره می کند. با این حال ، همانطور که قبلاً گفته شد ، این نیاز فقط مأمورین یا واسطه هایی است که توسط مقامات ایتالیایی تأیید می شوند (کلمنته ، 2016 ، ص 7). این بدان معناست که ، همانطور که با کانال های غیررسمی نیز اتفاق می افتد ، مقامات ایتالیایی چیزی در مورد اقدامات واسطه های اروپا نمی دانند و نمی توانند جریان پول عبور از کانال های خود را کنترل کنند (Bonucci ، 2017 ، ص 2). در نتیجه این سناریوی درهم و برهم ، یک موسسه پرداخت مستقر در یکی از 28 کشور اروپایی می تواند از مجوز دریافت شده از آن کشور خاص برای فعالیت در کل اتحادیه اروپا استفاده کند. این هسته اصلی "اصل کنترل کشور وطن" است (Maresca ، 2016 ، ص 4): به طور خلاصه ، فعالیت یک موسسه پرداخت ، که توسط یک کشور خاص واقع در اتحادیه اروپا مجاز است در سراسرکل اتحادیه توسط مقامات آن کشور خاص. بدیهی است ، هر کشور عضو قوانین خاص خود را دارد ، بنابراین چگونه یک تجارت انتخاب می کند تا نقل و انتقالات پول را به طور طبیعی تحت تأثیر قرار دهد زیرا برخی از کشورهای عضو می توانند نیازهای سختگیرانه ای را نسبت به سایرین بخواهند - به معنای کاهش هزینه های معاملات. به عبارت دیگر ، یک ارائه دهنده انتقال پول ممکن است ایجاد "خانه" خود را در یک کشور عضو خاص راحت تر در نظر بگیرد ، که دارای نیازهای کمتری و بنابراین ارزان تر است. مشتریانی که می خواهند از انتقال پول به عنوان یک ابزار شستشو استفاده کنند ، می توانند کار را از طریق واسطه های اتحادیه اروپا آسانتر و ایمن تر از طریق اپراتورهای ایتالیایی ، که تحت کنترل های سنگین تر تحت مقامات ملی قرار دارند ، آسانتر و ایمن تر پیدا کنند.

در واقع ، ما هنوز تمام نشده ایم - حتی چیزهای دیگری برای گفتن وجود دارد! همانطور که قبلاً گفته شد ، بسیاری از مقررات حقوقی وجود دارد. اما علاوه بر آنچه ما می توانیم به عنوان "تنظیم جریان پول" تعریف کنیم ، این حوزه از تجارت نیز تحت تأثیر مقررات ضد پولشویی قرار دارد. ایتالیایی Decreto Ludeativo 90/2017 (ACT) دستورالعمل 2015/849/اتحادیه اروپا ، به اصطلاح دستورالعمل ضد پولشویی IV را اجرا می کند (Castronuovo ، 2017). یکی از مهمترین نتایج این دستورالعمل ، ایجاد برخی از اصول مهم با هدف ایجاد رویکرد "مشتری خود را می دانید" در کشورهای عضو است. این رویکرد به دلیل نیاز به کوشش می تواند به عنوان مشتری در نظر گرفته شود. در واقع مشتری با استفاده از یک سند هویت معتبر یا مجوز اقامت یا هر سند مرتبط یا مفید دیگری که نماینده باید یک نسخه را حفظ کند ، شناسایی می شود. در حقیقت ، این بخشنامه برخی از تعهدات ذخیره سازی داده ها را به عنوان یک حفاظت بیشتر برای قانونی بودن عملیات انتقال معرفی می کند. علاوه بر این ، مقررات ضد پولشویی واسطه ها یا نمایندگان ملی و اتحادیه اروپا را ملزم به گزارش معاملات مشکوک می کند ، و این یک ابزار گرانبها در مبارزه با پولشویی است ، همانطور که ما می بینیم دوربین Dei Extati (2019 ، صص 3-5).

در حال حاضر ، یک دستورالعمل جدید ضد پولشویی اروپایی در حال حاضر وجود دارد (دستورالعمل V ضد پولش V) (MASI ، 2019 ؛ UIF ، 2019 ، ص 103). حرکت برای اجرای این امر در ایتالیا در ژوئیه سال 2019 در پارلمان ایتالیا آغاز شد ، اما آنها به عنوان یک بحران دولت متوقف شدند و در نتیجه Decreto Logeatativo 90/2017 (ACT) هنوز معتبر است. با این حال ، این تنها قانونگذاری نیست که در حال حاضر وجود دارد: Decreto Linegativo 231/2007 (ACT) ، به اصطلاح حکم ضد پولشویی ، هنوز هم معتبر است و محدودیت 1000 یورو در عملیات انتقال پول را تعیین می کند (پدر و مادر ، پدر و مادر ، پدر و مادر ،2018). وجود این حد به همین دلیل است که نقل و انتقالات پول برای اهداف شستشو اغلب در مقادیر کم انجام می شود و دقیقاً زیر آستانه قرار می گیرد - این موارد مشهور - یا در واقع بدنام - است.

4- سوء استفاده از انتقال پول

بدیهی است که نقل و انتقالات پول نگرانی زیادی در ایتالیا ایجاد می کند و نیاز به توجه ویژه دارد، به ویژه در مورد معاملات انجام شده از طریق واسطه های اتحادیه اروپا یا از طریق کانال های غیررسمی، که همانطور که قبلاً بحث شد، کنترل آنها دشوارتر است. اپراتورهای اتحادیه اروپا در واقع تحت تأثیر عدم تقارن نظارتی فوق الذکر قرار می گیرند، که آنها را فقط توسط دولتی که به آنها اجازه فعالیت داده است قابل کنترل هستند در حالی که کانال های غیررسمی بخشی از هیچ چارچوب قانونی نیستند.

با این حال، چندین پرونده جنایی به دلیل گزارش معاملات مشکوک - یکی از ابزارهای اصلی مورد استفاده برای مبارزه با عملیات پولشویی (UIF، 2019، صفحات 11-30) کشف شده است. اینها نشان داده‌اند که چگونه کانال‌های انتقال رسمی می‌توانند توسط سازمان‌های جنایی برای شستشوی جریان‌های مالی قابل توجه استفاده شوند. یکی از بهترین راه‌ها برای شناسایی تراکنش‌های مشکوک، جستجوی عملیات‌های تکراری است که انتقال پول را کمی کمتر از حد تعیین‌شده توسط قانون انجام می‌دهد (UIF، 2019، ص 28). این تراکنش‌های کم‌اندازه، که به‌طور مصنوعی زیر 1000 یورو تعیین شده‌اند، هسته اصلی «اسمورفینگ» را تشکیل می‌دهند، رویه‌ای که در سال‌های اخیر به‌ویژه – اما نه تنها – توسط مهاجران چینی به‌طور گسترده مورد استفاده قرار گرفته است (Izzo، 2016).

سایر خطرات ناشی از "کثیف شدن پول" است. این پدیده ای است که منعکس کننده پولشویی است - جایی که سرمایه کثیف به یک اقتصاد سالم سرازیر می شود. برعکس، سرمایه پاک نیز می تواند به اقتصاد کثیف سرازیر شود (فارا، 2018). با این حال، برای روشن بودن، تعداد زیادی از نقل و انتقالات پولی نه تنها برای اهداف شویی، بلکه برای تأمین مالی جنایاتی مانند تروریسم و قاچاق انسان انجام می شود (Maresca، 2016، ص 2). بر خلاف smurfing، این نقل و انتقالات با اندازه متوسط اغلب می تواند به سختی از معاملات عادی متمایز شود، یکی دیگر از دلایل محدود بودن موارد تامین مالی تروریسم در مقایسه با تعداد پرونده های پولشویی (شکل 1).

این نمودار داده های جمع آوری شده توسط Unità d'Manfazione Finanziaria را در هر L'Italia- واحد اطلاعات مالی برای ایتالیا (Clemente ، 2016) نشان می دهد ، که مبتنی بر گزارش های مربوط به معاملات مشکوک است ، و به ما کمک می کند تا ببینیم چند مورد پول وجود دارد-کثیف شدن وقتی در متن سایر موارد گزارش شده دیده می شود. در حقیقت ، هنگام نگاه به تعداد موارد پولشویی (به رنگ آبی) و مواردی که از پولش (به رنگ قرمز) استفاده می شود ، دومی احتمالاً فقط نشانگر نوک کوه یخ است. با این حال ، حتی اگر بودجه مورد نیاز برای برنامه ریزی حمله تروریستی نسبتاً کم باشد ، با وجود شیوع کم آن در معاملات گزارش شده ، این مشکل برطرف می شود (Laudati ، 2002).

5- جریان پول نقد از ایتالیا و تحقیقات مربوط به حواله های مهاجران

در این مرحله ، سؤالات دیگر باید مورد توجه قرار گیرد. چه مقدار پول از ایتالیا دور می شود و به خارج از کشور می رسد؟برای پاسخ به این امر ، ما باید به دلیل این آرایش تقریباً در کل بازار انتقال پول ، از نزدیک به نقل و انتقالات مهاجران نگاه کنیم (مارچتا و برتولی ، 2010). اول از همه ، باید در نظر گرفت که داده های موجود فقط از کانال های رسمی انتقال پول ، که تحت نظارت و کنترل نهادهای قانونی قرار دارند ، حاصل می شود: این بدان معنی است که آنها اساساً به کانال های رسمی محدود می شوند. در سال 2010 ، با توجه به جریان انتقال پول جهانی 440 میلیارد دلار ، ایتالیا دومین کشور در اروپا پس از اسپانیا از نظر حواله است. تا سال 2011 ، چین بیشتر از نقل و انتقالات ناشی از ایتالیا (1. 7 میلیارد یورو) سود برد. از سال 2018 اوضاع تغییر کرد ، با بنگلادش و رومانی به کشورهایی که بیشترین دریافت را دریافت کردند و چین به مقام 38 رسید. این همه در نمودار بعدی نشان داده شده است (شکل 2):

این گرافیک از داده های بانک ایتالیا (موجود در https://www.bancaditalia. it/statistiche/tematiche/rapporti-estero/rimesse-immigrati/) ساخته شده است ، که در میلیون ها یورو نشان داده شده است. این نشان دهنده کاهش پرداخت های ارسال شده از ایتالیا به خارج از کشور از طریق کانال های انتقال پول رسمی است ، که عمدتا به دلیل تغییر مشتریان چینی از کانال های رسمی به غیر رسمی است (Polchi ، 2019 ؛ Galullo and Mincuzzi ، 2017). همانطور که قبلاً نیز گفته شد ، حواله های ایتالیا به دلیل نقل و انتقالات پولی که عمدتاً توسط مهاجران رومانیایی و بنگلادش انجام می شود ، در سال 2017 دوباره افزایش می یابد.

دلیل کاهش حواله به چین به سرعت به تعداد زیادی از تحقیقات اخیر کاهش یافته است ، که بر جامعه چینی ایتالیا تأثیر گذاشته است. به نظر می رسد که این جامعه از روشهای مختلفی برای پولشویی - به عبارت دیگر ، از طریق نقل و انتقالات غیررسمی استفاده می کند. علاوه بر این ، چرا آنها این کار را می کنند؟برای جلوگیری از تشخیص (باربییری ، 2019).

نقش تحقیقات در یافتن روش ها و کانال های مورد استفاده مهاجران در ارسال وجوه به خارج از کشور اساسی است. اولین و مهمترین تحقیقات شامل جامعه مهاجر چینی است و به همین دلیل می توان آنها را به عنوان نمونه ای عالی از یک مطالعه موردی در نظر گرفت.

مهاجران چینی که در ایتالیا ساکن هستند ، اغلب از نقل و انتقالات پول برای شستشوی درآمد ناشی از طیف گسترده ای از فعالیت های جنایی استفاده می کردند - نه تنها از فرار مالیاتی و کار اجباری بلکه از فحشا ، قمار یا سرقت. در بیشتر موارد ، انتقال پول نه تنها اتفاقی است بلکه یک گام اساسی در یک روند کیفری با دقت برنامه ریزی شده است. این کار از طریق استفاده از به اصطلاح "انتقال پول اسیر" انجام می شود (Maresca ، 2016 ، ص 2) ، که نشان می دهد عملیات انجام شده به طور انحصاری برای اهداف جنایی.

یکی از اولین و مهمترین تحقیقات توسط The Guardia di Finanza در توسکانی ، بین شهرهای فلورانس و پراتو انجام شد ، جایی که دومین جامعه بزرگ چینی در اروپا پس از آن در پاریس یافت می شود. از سال 2013 تا 2015 ، محققان آژانس انتقال پول به نام Money2Money را مورد بررسی قرار دادند (Selvatici ، 2015). این پرونده به صدها عملیات انتقال پول یکسان ، ساخته شده در مدت زمان بسیار کوتاه (گاهی اوقات حتی در طی چند دقیقه) ، بین همان فرستنده و همان گیرنده با استفاده از همان مقدار کم پول برای تلاش برای دور زدن توجه توجه ، مورد بررسی قرار گرفت. مقامات بانکی. این تحقیق جنایی مشهور شد و به "سیان لیو" معروف شد (که به معنی "رودخانه پول" است). این نه تنها به این دلیل که برای اولین بار عملیات غیرقانونی مهاجران چینی در ایتالیا را روشن کرد ، بلکه به این دلیل که نشان دهنده درگیری شعب ایتالیایی بانک چین بود ، که نتوانست تعداد زیادی از معاملات مشکوک را گزارش ندهد ، بسیار مهم بود. در نتیجه ، چهار مقام بانک چین در میان معامله موفق در سال 2017 تحت پیگرد قانونی قرار گرفتند (Mugnaini ، 2017).

از جمله تحقیقات دیگر ، ما همچنین باید به دفتر دادستان میلان اشاره کنیم ، که در اواخر سال 2016 یک سیستم پیشرفته آژانس های انتقال غیرقانونی پول و شرکت های مستقر در بریتانیا پیدا کرد که ما قادر به انتقال 2. 7 میلیارد یورو در تقریباً سه سال هستیم (Rognoni ، 2016). ایده اصلی این عملیات ارسال پول به کشور سوم - در این مورد ، انگلیس - و سپس به چین ، در تلاش برای سردرگمی مقامات بود. این اولین موردی بود که در آن یکی از جنایات ادعا شده یک انجمن جنایی بود.

با این حال ، سایر جوامع مهاجر از همان شکل انتقال پول "اسیر" به پول شسته شده استفاده می کنند ، و این امر آشکارتر شده است ، زیرا کانال های رسمی از انحصار جریان پول چینی متوقف شدند.

در واقع ، تحقیقات دیگر نیز باید به خاطر بسپاریم: در سال 2015 ، تقریباً 1 میلیون یورو از پارما و رگیو امیلیا به دبی و امارات عرب ارسال شد ، حتی اگر هیچ مهاجری از امارات در آن منطقه خاص وجود نداشته باشد (Scullin ، 2015). در سال 2018 ، گاردیا دی فینانزا چندین عملیات انتقال پول در راونا را که توسط همان نماینده ساخته شده بود ، به نمایندگی از چهار واسطه مختلف کشف کرد. تحقیقات در سال 2017 پس از آنكه برخی از بانك ها تعدادی از معاملات مشکوک را كه از حساب بانك آژانس انتقال پول واقع در مرکز شهر واقع شده است ، گزارش داد (Ravennatoday ، 2018). در سال 2019 ، پلیس مالی در ورونا جریان نقدی بیش از 3 میلیون یورو به سمت جزیره سیلون را شناسایی کرد که طی یک دوره یک و نیم سال منتقل شد. این اتفاق بدون استفاده از روشهای لازم برای شناسایی مشتری ، در تلاش برای تأمین گزارش های مربوط به معاملات مشکوک اتفاق افتاد. لازم به ذکر است که ، از ابتدای سال 2018 ، سریلانکا در لیست کشورهایی که در معرض خطر پولشویی و تروریسم قرار دارند ، گنجانده شده است (سانتی ، 2019).

همه اینها نشان می دهد که گزارش های مربوط به معاملات مشکوک یکی از موثرترین اقدامات است که توسط قانون ضد پولشویی انجام شده است (کلمنته ، 2016 ، صص 11-15). در عین حال ، همانطور که تجربه چینی نشان می دهد ، هرچه تحقیقات مؤثرتر شود ، از کانال های انتقال پول کمتر استفاده می شود.

6. نتیجه گیری و راه حل ها

همانطور که گفته شد ، سیستم گزارشگری ایجاد شده توسط آیین نامه ضد پولشویی می تواند فعالیتهای جنایی بیشتری را به وجود آورد. در همین حال ، کانال های انتقال پول غیررسمی هنوز تحت کنترل نیستند و در ایتالیا حداقل 30 درصد از کل معاملات را تشکیل می دهند. علاوه بر این ، واسطه های اتحادیه اروپا نیز به دلیل عدم تقارن نظارتی فوق الذکر و ویژگی های سیستم حقوقی ، کنترل آن دشوار هستند.

واضح است که ، تقریباً کل سیستم انتقال پول در حال حاضر باید "اختصاصی" به جمع آوری جهانی و توزیع جریان مالی توسط جامعه مهاجر ، به عنوان بخشی از یک روند اساسی و مثبت "شمول مالی" در نظر گرفته شود ، که به محافظت از پس انداز کمک می کندمهاجران انفرادی (Giangaspero ، 2009 ، ص 13 ؛ Ferro ، 2010 ، ص 32).

تقویت استفاده از کانال های انتقال پول رسمی به هدایت جریان ارزش به سیستم مالی "رسمی" کمک می کند ، در غیر این صورت ، پول کمتر کنترل می شود و در خارج از سیستم مالی محافظت شده قانونی نیز قرار می گیرد. با این حال ، در آغاز سال 2019 ، مالیات جدیدی در مورد نقل و انتقالات پول به کشورهای غیر اتحادیه اروپا در ایتالیا تحمیل شد (برونو و سیماروستی ، 2018). این مالیات مبتنی بر این فرض است که درآمد مهاجران در قلمرو ایالت از مالیات جلوگیری یا فرار می کند ، زیرا این درآمد عمدتاً ناشی از فعالیت اقتصادی گزارش نشده است. بدیهی است که این مالیات جدید به دلیل پایین بودن نرخ 1 و 5 درصد در کل معامله ، درآمدهای عظیمی را ایجاد نمی کند ، اما این امر در برابر مهاجران تبعیض قائل می شود. به نظر می رسد که نرخ پایین مالیات منجر به جلوگیری از عواقب منفی نمی شود (Traversa ، 2019).

در پایان ، این مقاله نشان می دهد که هیچ درک واقعی و دانش مشخصی از کل پدیده انتقال پول وجود ندارد زیرا کنترل و نظارت بر کانال های انتقال پول غیررسمی یا واسطه ها و نمایندگان اتحادیه اروپا امکان پذیر نیست. داده ها ، همانطور که وجود دارد ، فقط از کانال های رسمی و مجاز تهیه می شود. دولت ها باید تلاش های خود را برای اجرای استفاده از کانال های انتقال کنترل شده و کنترل شده متمرکز کنند ، اما با ایجاد مالیات - حتی اگر با نرخ پایین باشد - مطمئناً در رفتار مهاجران تأثیر خواهد گذاشت - اگر بخواهند از مالیات خودداری کنند ، آنها از این امر جلوگیری می کنند. رفتار خواهد کرد تا از کانال های بدون مالیات کمتری که توسط مقامات نظارت نمی شود ، استفاده کند. در کنار افزایش تحقیقات جنایی ، این امر منجر به افزایش استفاده از کانال های غیررسمی خواهد شد.

امیدوارم مقدمه در سیستم حقوقی ایتالیا دستورالعمل جدید ضد پولشویی V بتواند به کاهش عدم تقارن نظارتی بین واسطه ها و نمایندگان مجاز توسط بانک ایتالیا و سایر بانکهای مرکزی اروپا کمک کند. این به نوبه خود باید منجر به کنترل بیشتر بر معاملات شود که در حال حاضر عاری از نظارت هستند و بنابراین ، از انتقال پول برای اهداف شستشو جلوگیری می کند. مشکل اصلی این است که نقل و انتقالات پول فاقد امنیت است ، و یافتن راه حل ها همیشه دشوار است ، که امنیت را در بالا و فراتر از کوشش احزاب درگیر فراهم می کند. همکاری های بین المللی بیشتری برای نظارت و کنترل بهتر جریان پول ترک اروپا لازم است زیرا انتقال پول ایمن تر است وقتی همه گفته می شود و انجام می شود ، یک مسئولیت مشترک است.< SPAN> امیدوارم ، مقدمه در سیستم حقوقی ایتالیایی دستورالعمل جدید ضد پولشویی V می تواند به کاهش عدم تقارن نظارتی بین واسطه ها و نمایندگان مجاز توسط بانک ایتالیا و سایر بانکهای مرکزی اروپا کمک کند. این به نوبه خود باید منجر به کنترل بیشتر بر معاملات شود که در حال حاضر عاری از نظارت هستند و بنابراین ، از انتقال پول برای اهداف شستشو جلوگیری می کند. مشکل اصلی این است که نقل و انتقالات پول فاقد امنیت است ، و یافتن راه حل ها همیشه دشوار است ، که امنیت را در بالا و فراتر از کوشش احزاب درگیر فراهم می کند. همکاری های بین المللی بیشتری برای نظارت و کنترل بهتر جریان پول در خارج از اروپا لازم است زیرا انتقال پول ایمن تر است وقتی همه گفته می شود و انجام می شود ، یک مسئولیت مشترک. دستورالعمل پولشویی می تواند به کاهش عدم تقارن نظارتی بین واسطه ها و نمایندگان مجاز توسط بانک ایتالیا و سایر بانکهای مرکزی اروپا کمک کند. این به نوبه خود باید منجر به کنترل بیشتر بر معاملات شود که در حال حاضر عاری از نظارت هستند و بنابراین ، از انتقال پول برای اهداف شستشو جلوگیری می کند. مشکل اصلی این است که نقل و انتقالات پول فاقد امنیت است ، و یافتن راه حل ها همیشه دشوار است ، که امنیت را در بالا و فراتر از کوشش احزاب درگیر فراهم می کند. همکاری های بین المللی بیشتری برای نظارت و کنترل بهتر جریان پول ترک اروپا لازم است زیرا انتقال پول ایمن تر است وقتی همه گفته می شود و انجام می شود ، یک مسئولیت مشترک است.